Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой

Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой предусматривают внесение клиентом денежных средств на сберегательный счет в финансовом учреждении на определенный период времени с заранее оговоренной процентной ставкой. За досрочное снятие денежных средств с фиксированного депозитного вклада взыскиваются значительные штрафные санкции.

Какие типы депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой используются в мировой практике?

Физические и юридические лица по всему миру используют депозиты с фиксированной процентной ставкой для хранения денежных средств в целях их дальнейшего использования в будущем. Сроки размещения варьируются от одного месяца до нескольких лет. Для обозначения этого розничного финансового продукта в разных странах используются разные термины. Так, термин «депозит с фиксированной процентной ставкой» особенно популярен в Индии,в то время как в Австралии, Канаде и Новой Зеландии их называют «срочными депозитными вкладами», в Великобритании – «облигациями», а в Соединенных Штатах Америки - «депозитными сертификатами».

Какие компании открывают депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой?

Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой открываются финансовыми учреждениями, например, банками и ссудо-сберегательными корпорациями, чья деятельность обычно регулируется законодательством страны, в которой они функционируют.

В чем отличия депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой от сберегательных счетов?

Понятие «депозитный вклад с фиксированной процентной ставкой» может значительно варьироваться в зависимости от финансового учреждения и страны. Тем не менее, депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой, как правило, отличаются от текущих и сберегательных счетов тем, что держатель вклада не может снять со счета денежные средства без выплаты значительных штрафных санкций. Кроме того, депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой отличаются от таких счетов тем, что имеют фиксированную дату погашения, после наступления которой вклад либо возвращается, либо автоматически пролонгируется.

Насколько рискованны операции с депозитными вкладами с фиксированной ставкой, и какова ставка вознаграждения по ним?

Если депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой предоставляются застрахованными финансовыми учреждениями с высокой репутацией, они имеют высокие гарантии инвестиционной безопасности. Однако, поскольку такие вклады являются низко-рискованными, как правило, по ним предлагается относительно низкая номинальная ставка вознаграждения или процентная ставка.Тем не менее, по сравнению с обычными сберегательными счетами процентные ставки по депозитам с фиксированной ставкой выше, поскольку средства на этих счетах относительно недоступны до срока окончания их размещения. Однако если сравнивать ставки по более рисковым видам инвестиционных инструментов, таким, как корпоративные акции или облигации, ставки вознаграждения по депозитам с фиксированной ставкой, как правило, ниже.

Лучшие ставки депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой

БанкВалютаСрок привлеченияПроцентная ставка

Prominvestbank
УкраинаUAH18.50%Mar, 2017

Prominvestbank
УкраинаUAH18.00%Mar, 2017

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUAH17.75%Mar, 2017

ICBC Argentina
ARS17.45%Mar, 2017

ICBC Argentina
ARS17.29%Mar, 2017

Prominvestbank
УкраинаUAH16.75%Mar, 2017

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUAH16.75%Mar, 2017

Khan Bank
MNT15.10%Mar, 2017

Prominvestbank
УкраинаUAH11.50%Mar, 2017

Bank of Kigali
RWF8.00%Feb, 2017

MCB
ПакистанPKR7.27%Jun, 2016

OCB Orient Commercial Bank
ВьетнамVND7.20%Mar, 2017

MCB
ПакистанPKR7.135%Jun, 2016

MCB
ПакистанPKR7.070%Jun, 2016

VTB
РоссияRUB7.00%Oct, 2016

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUSD6.75%Mar, 2017

Agribank
ВьетнамVND6.50%Jul, 2016

Prominvestbank
УкраинаEUR6.25%Mar, 2017

Sberbank
РоссияRUB6.15%Mar, 2017

Sberbank
РоссияRUB5.90%Mar, 2017

Sberbank
РоссияRUB5.90%Mar, 2017

Habib Bank
ПакистанPKR5.22%May, 2016

Bank of India
ИндияINR5.10%Mar, 2017

Sberbank
РоссияRUB5.10%Mar, 2017

Habib Bank
ПакистанPKR5.00%May, 2016

SBI
ИндияINR4.25%Mar, 2017

Komercijalna banka
RSD3.50%Mar, 2017

Westpac New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.40%Mar, 2017

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.35%Mar, 2017

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.30%Mar, 2017

BNZ
Новая ЗеландияNZD3.25%Mar, 2017

ASB
Новая ЗеландияNZD3.20%Mar, 2017

ASB
Новая ЗеландияNZD3.20%Mar, 2017

BNZ
Новая ЗеландияNZD3.15%Mar, 2017

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT3.00% - 7.75%Mar, 2017

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT3.00% - 6.00%Mar, 2017

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT3.00% - 7.75%Mar, 2017

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT3.00% - 9.25% Mar, 2017

BNZ
Новая ЗеландияNZD2.75%Mar, 2017

ASB
Новая ЗеландияNZD2.75%Mar, 2017

CBA
АвстралияAUD2.75%Mar, 2017

HSBC Bangladesh
BDT2.75%-3.25%Mar, 2017

UBank
АвстралияAUD2.71%Mar, 2017

Credit Union Australia
АвстралияAUD2.70%Mar, 2017

Rural Bank
АвстралияAUD2.65%Mar, 2017

AustralianSuper
АвстралияAUD2.62%-2.90%Mar, 2017

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD2.60%Mar, 2017

Bank of Melbourne
АвстралияAUD2.60%Mar, 2017

NAB
АвстралияAUD2.60%Mar, 2017

Suncorp Bank
АвстралияAUD2.60%Mar, 2017

BOQ
АвстралияAUD2.60%Mar, 2017

Bank SA
АвстралияAUD2.55%Mar, 2017

St George Bank
АвстралияAUD2.55%Mar, 2017

Macquarie Bank
АвстралияAUD2.50%Mar, 2017

Bank South Pacific
Папуа — Новая ГвинеяPGK2.50%Mar, 2017

NAB
АвстралияAUD2.40%Mar, 2017

Bendigo Bank
АвстралияAUD2.40%Mar, 2017

CBA
АвстралияAUD2.35%Mar, 2017

Bank of Baroda Fiji
ФиджиFJD2.25%Jun, 2016

Banco de Credito BCP
PEN2.25%Mar, 2017

NAB
АвстралияAUD2.10%Mar, 2017

NAB
АвстралияAUD2.10%Mar, 2017

ANZ
АвстралияAUD2.10%Mar, 2017

CBA
АвстралияAUD2.05%Mar, 2017

CBA
АвстралияAUD2.00%Mar, 2017

CBA
АвстралияAUD1.90%Mar, 2017

ANZ
АвстралияAUD1.80%Mar, 2017

ANZ
АвстралияAUD1.70%Mar, 2017

ANZ
АвстралияAUD1.65%Mar, 2017

NAB
АвстралияAUD1.50%Mar, 2017

Bankwest
АвстралияAUD1.50%Mar, 2017

National Bank of Kuwait
КувейтKWD1.50%Mar, 2017

HSBC Bermuda
USD1.4266%Mar, 2017

Bank BPH
ПольшаPLN1.00%Mar, 2017

Desjardins
КанадаCAD0.85%Mar, 2017

HSBC Canada
КанадаCAD0.85%Mar, 2017

Bank of Ireland
ИрландияEUR0.75%Mar, 2017

BSP Solomon Islands
SBD0.75%May, 2016

HSBC UAE
ОАЭAED0.70%Mar, 2017

BCR
RON0.70%Mar, 2017

Vancity Credit Union
КанадаCAD0.65%Mar, 2017

Bank of Ireland
ИрландияEUR0.60%Mar, 2017

Lloyds TSB
ВеликобританияGBP0.55%Mar, 2017

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD0.50%Mar, 2017

Baiduri Bank
БрунейBND0.45%Mar, 2017

Ulster Bank
ИрландияEUR0.40%Mar, 2017

Banco Espirito Santo
EUR0.35%Mar, 2017

TD Canada Trust
КанадаUSD0.35%Mar, 2017

Zagrebacka banka
EUR0.31%Mar, 2017

Ulster Bank
ИрландияEUR0.30%Mar, 2017

Raiffeisen Bank Albania
LEK0.30%Mar, 2017

ING Belgium
БельгияEUR0.30%Dec, 2015

Baiduri Bank
БрунейBND0.30%Mar, 2017

Baiduri Bank
БрунейBND0.20%Mar, 2017

Zagrebacka banka
EUR0.08%Mar, 2017

Swedbank Estonia
EUR0.05%Mar, 2017

Ceska Sporitelna
CZK0.05%Mar, 2017

Zagrebacka banka
EUR0.02%Mar, 2017

Lloyds TSB
ВеликобританияGBPN/AMar, 2017

Lloyds TSB
ВеликобританияGBPN/AMar, 2017

Bank of Scotland
ВеликобританияGBPN/AMar, 2017

SEB Bankas
EUR0.00%Mar, 2017