Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой

Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой предусматривают внесение клиентом денежных средств на сберегательный счет в финансовом учреждении на определенный период времени с заранее оговоренной процентной ставкой. За досрочное снятие денежных средств с фиксированного депозитного вклада взыскиваются значительные штрафные санкции.

Какие типы депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой используются в мировой практике?

Физические и юридические лица по всему миру используют депозиты с фиксированной процентной ставкой для хранения денежных средств в целях их дальнейшего использования в будущем. Сроки размещения варьируются от одного месяца до нескольких лет. Для обозначения этого розничного финансового продукта в разных странах используются разные термины. Так, термин «депозит с фиксированной процентной ставкой» особенно популярен в Индии,в то время как в Австралии, Канаде и Новой Зеландии их называют «срочными депозитными вкладами», в Великобритании – «облигациями», а в Соединенных Штатах Америки - «депозитными сертификатами».

Какие компании открывают депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой?

Депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой открываются финансовыми учреждениями, например, банками и ссудо-сберегательными корпорациями, чья деятельность обычно регулируется законодательством страны, в которой они функционируют.

В чем отличия депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой от сберегательных счетов?

Понятие «депозитный вклад с фиксированной процентной ставкой» может значительно варьироваться в зависимости от финансового учреждения и страны. Тем не менее, депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой, как правило, отличаются от текущих и сберегательных счетов тем, что держатель вклада не может снять со счета денежные средства без выплаты значительных штрафных санкций. Кроме того, депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой отличаются от таких счетов тем, что имеют фиксированную дату погашения, после наступления которой вклад либо возвращается, либо автоматически пролонгируется.

Насколько рискованны операции с депозитными вкладами с фиксированной ставкой, и какова ставка вознаграждения по ним?

Если депозитные вклады с фиксированной процентной ставкой предоставляются застрахованными финансовыми учреждениями с высокой репутацией, они имеют высокие гарантии инвестиционной безопасности. Однако, поскольку такие вклады являются низко-рискованными, как правило, по ним предлагается относительно низкая номинальная ставка вознаграждения или процентная ставка.Тем не менее, по сравнению с обычными сберегательными счетами процентные ставки по депозитам с фиксированной ставкой выше, поскольку средства на этих счетах относительно недоступны до срока окончания их размещения. Однако если сравнивать ставки по более рисковым видам инвестиционных инструментов, таким, как корпоративные акции или облигации, ставки вознаграждения по депозитам с фиксированной ставкой, как правило, ниже.

Лучшие ставки депозитных вкладов с фиксированной процентной ставкой

БанкВалютаСрок привлеченияПроцентная ставка

ICBC Argentina
ARS44,26%Oct, 2018

ICBC Argentina
ARS32,76%Oct, 2018

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUAH15.00%Jun, 2018

Khan Bank
MNT15.00%Feb, 2018

Prominvestbank
УкраинаUAH14.75%May, 2018

Prominvestbank
УкраинаUAH14.50%May, 2018

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUAH14.25%Jun, 2018

Prominvestbank
УкраинаUAH14.00%May, 2018

Prominvestbank
УкраинаUAH10.00%May, 2018

Bank of Kigali
RWF9.50%Jun, 2018

OCB Orient Commercial Bank
ВьетнамVND7.80%Jun, 2018

SBI
ИндияINR7.00%Jun, 2018

Agribank
ВьетнамVND6.70%Jun, 2018

Bank of India
ИндияINR6.50%Jun, 2018

VTB
РоссияRUB6.23%Jun, 2018

Habib Bank
ПакистанPKR5.49%Jun, 2018

Habib Bank
ПакистанPKR5.30%Jun, 2018

Sberbank
РоссияRUB5.00%Feb, 2018

Sberbank
РоссияRUB4.90%Feb, 2018

Sberbank
РоссияRUB4.85%Feb, 2018

MCB
ПакистанPKR4.840%Jun, 2018

MCB
ПакистанPKR4.705%Jun, 2018

MCB
ПакистанPKR4.650%Jun, 2018

HSBC Bangladesh
BDT4.50%-8.50%Jun, 2018

Sberbank
РоссияRUB4.30%Feb, 2018

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.50%Jul, 2018

ASB
Новая ЗеландияNZD3.50%Jul, 2018

BNZ
Новая ЗеландияNZD3.50%Jul, 2018

Unicredit Bank Ukraine
УкраинаUSD3.50%Jun, 2018

Komercijalna banka
RSD3.50%Feb, 2018

Westpac New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.40%Feb, 2018

BNZ
Новая ЗеландияNZD3.25%Jul, 2018

ASB
Новая ЗеландияNZD3.25%Jul, 2018

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD3.25%Jul, 2018

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT3.00% - 9.00%Jun, 2018

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT2.825% - 8.25%Jun, 2018

Prominvestbank
УкраинаEUR2.75%May, 2018

CBA
АвстралияAUD2.75%Jun, 2018

ASB
Новая ЗеландияNZD2.75%Jul, 2018

UBank
АвстралияAUD2.74%Jun, 2018

Suncorp Bank
АвстралияAUD2.70%Jun, 2018

BOQ
АвстралияAUD2.70%Jun, 2018

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD2.65%Jul, 2018

Credit Union Australia
АвстралияAUD2.65%Jun, 2018

BNZ
Новая ЗеландияNZD2.65%Jul, 2018

National Bank of Kuwait
КувейтKWD2.62500%Jun, 2018

AustralianSuper
АвстралияAUD2.60%-2.80%Jun, 2018

NAB
АвстралияAUD2.60%Jun, 2018

Macquarie Bank
АвстралияAUD2.55%Jun, 2018

HSBC Bermuda
USD2.5025%Jun, 2018

Rural Bank
АвстралияAUD2.50%Jun, 2018

Bank South Pacific
Папуа — Новая ГвинеяPGK2.50%Feb, 2018

HSBC Canada
КанадаCAD2.46%Jun, 2018

Bank of Melbourne
АвстралияAUD2.45%Jun, 2018

Bank SA
АвстралияAUD2.45%Jun, 2018

St George Bank
АвстралияAUD2.45%Jun, 2018

NAB
АвстралияAUD2.40%Jun, 2018

Bendigo Bank
АвстралияAUD2.30%Jun, 2018

CBA
АвстралияAUD2.30%Jun, 2018

Bank of Baroda Fiji
ФиджиFJD2.25%Jun, 2018

Banco de Credito BCP
PEN2.25%Feb, 2018

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT2.25% - 8.75%Jun, 2018

NAB
АвстралияAUD2.05%Jun, 2018

CBA
АвстралияAUD2.05%Jun, 2018

NAB
АвстралияAUD2.00%Jun, 2018

Vancity Credit Union
КанадаCAD2.00%Jun, 2018

CBA
АвстралияAUD2.00%Jun, 2018

ANZ
АвстралияAUD1.90%Jun, 2018

Standard Chartered Bank Bangladesh
BDT1.50% - 8.25% Jun, 2018

NAB
АвстралияAUD1.50%Jun, 2018

CBA
АвстралияAUD1.50%Jun, 2018

Bankwest
АвстралияAUD1.50%Jun, 2018

ANZ
АвстралияAUD1.50%Jun, 2018

ANZ
АвстралияAUD1.50%Jun, 2018

ANZ
АвстралияAUD1.35%Jun, 2018

HSBC UAE
ОАЭAED1.28%Feb, 2018

Alior Bank
ПольшаPLN1.00%Jun, 2018

Desjardins
КанадаCAD0.90%Jun, 2018

Bank of Ireland
ИрландияEUR0.75%Feb, 2018

BSP Solomon Islands
SBD0.75%May, 2018

Bank of Ireland
ИрландияEUR0.60%Feb, 2018

BCR
RON0.60%Feb, 2018

Lloyds TSB
ВеликобританияGBP0.50%Jul, 2018

ANZ New Zealand
Новая ЗеландияNZD0.50%Jul, 2018

Baiduri Bank
БрунейBND0.45%Jun, 2018

Bank of Scotland
ВеликобританияGBP0.40%Jul, 2018

TD Canada Trust
КанадаUSD0.35%Jun, 2018

Baiduri Bank
БрунейBND0.30%Jun, 2018

Ulster Bank
ИрландияEUR0.20%Jun, 2018

Baiduri Bank
БрунейBND0.20%Jun, 2018

Banco Espirito Santo
EUR0.15%Feb, 2018

Zagrebacka banka
EUR0.10%Feb, 2018

Ulster Bank
ИрландияEUR0.10%Jun, 2018

Zagrebacka banka
EUR0.06%Feb, 2018

Zagrebacka banka
EUR0.06%Feb, 2018

ING Belgium
БельгияEUR0.05%Jun, 2018

Ceska Sporitelna
CZK0.05%Feb, 2018

Swedbank Estonia
EUR0.05%Feb, 2018

Raiffeisen Bank Albania
LEK0.01%Jun, 2018

SEB Bankas
EUR0.00%Feb, 2018